Cómo crear un presupuesto efectivo en tiempos de inflación

El manejo de las finanzas personales puede ser una fuente de estrés y ansiedad para muchas personas. Ciertamente es un estresor mayor cuando tenemos dependientes y el costo de vida va en aumento. Sin embargo, la planificación financiera adecuada y el seguimiento de un presupuesto pueden ayudar a reducir este estrés y mejorar la salud mental.

Es importante destacar que el manejo de las finanzas no sólo se trata de ahorrar dinero, sino también de alcanzar metas financieras a largo plazo y, de asegurarse de tener una vida equilibrada y estable. A medida en que sientes control sobre tus finanzas, te podrás sentir más seguro y menos ansioso sobre tu futuro financiero porque has buscado un medio por el cual puedes controlar y crear tu propia economía.

Calcular un presupuesto es un primer paso importante para lograr una gestión financiera saludable. He tomado algunas de las mejores recomendaciones de los expertos en este campo y aquí hay algunos pasos simples para calcular un presupuesto.

• Determina el total de tus ingresos: Vas a anotar todos tus ingresos mensuales. Ahí vas a incluir: tu sueldo, pagos que te realicen por concepto de alguna venta o alquiler de bienes que tengas, intereses, ingresos por concepto de inversiones, pagos de pensión que recibas, entre otros.

• Identifica tus gastos fijos: Estos son todos los gastos mensuales que debes cubrir como: el pago de tu vivienda, servicios de utilería (agua, luz, teléfonos), algún seguro, pago de un auto, etc. Estos gastos se distinguen porque suelen ser los mismos mes tras mes.

• Determina los gastos variables: Estos son los gastos que pueden variar de mes a mes, como: la comida, gasolina, peaje, entretenimiento, y demás.

• Ajusta tu presupuesto según la inflación: De las cosas más complejas, la verdad. Sin embargo, considera el aumento del costo de vida y ajusta tus gastos fijos y variables en consecuencia. Pregúntate, qué cosas son o no necesarias.

• Compara tus ingresos y gastos: Al comparar los ingresos totales vs la totalidad de tus gastos para evaluar de manera objetiva si estás gastando más de lo que ganas. Si es así, considera disminuir los gastos hasta que puedas encontrar maneras de aumentar tus ingresos.

• Asigna una cantidad fija para ahorrar: Antes de poder usar nuestro dinero para invertirlo, multiplicarlo o para emprender, asegúrate de haber iniciado un fondo de emergencia. Esto lo puedes ir desarrollando en la medida en que destines una cantidad fija que puedas ahorrar. Su propósito será cubrirte ante situaciones imprevistas.

  • Una vez hayas acumulado la cantidad que consideres suficiente (lo ideal sería un balance mínimo que cubra entre 3 a 6 meses de tus gastos fijos), ahí es que pudieras comenzar una cuenta de ahorros que te permita dirigirte hacia la libertad financiera que sueñas. Y ya sé, que con esta economía todo sube, menos nuestro salario, pero por esa misma razón debemos buscar medios que incrementen nuestros ingresos (es un tema que pudiéramos discutir en otro blog).

En estos tiempos, más que ningún otro, es importante ser conscientes de nuestra situación financiera y estar preparado para enfrentar desafíos y cambios en el futuro. Hemos enfrentado una pandemia que económica y laboralmente detuvo al mundo, a eso, en Puerto Rico se le han sumado fenómenos atmosféricos que nos han impactado de manera significativa, limitando nuestra capacidad adquisitiva.

Los expertos recomiendan revisar y actualizar estos cálculos presupuestarios regularmente para asegurarnos de que siga siendo relevante y efectivo. También es importante ser realistas y flexibles con nuestros gastos, principalmente para estar dispuestos a hacer ajustes cuando sea necesario.

Además, es importante tener metas financieras a largo plazo y trabajar hacia ellas de manera sistemática. Esto incluye: ahorrar para tu retiro/jubilación, comprar una casita, tener el carro de tus sueños, pagar deudas, invertir en tu futuro o simplemente, para tener tranquilidad al enfrentar cualquier circunstancia en la vida pues, muchas veces estos desafíos se resuelven con dinero.

Al tener un control sobre nuestras finanzas y un plan en su lugar, reduciremos, por poco que sea, el estrés que nos provoca la economía en tiempos de inflación y podrás enfocarte en lo que realmente quieres y es importante para ti.

Nota:

No se brinda terapia, ni asesoramiento en un rol clínico, y se siguen las regulaciones legales y éticas apropiadas para respetar las normas de la profesión, garantizando así la seguridad del lector. Los recursos de apoyo aquí provistos se realizan con fines estrictamente educativos, de orientación y no con fines diagnósticos, psicoterapéuticos o de consejería. Se utilizan los datos recientes más pertinentes ejerciendo el nivel más alto de juicio y discernimiento profesional. Por lo tanto, no sustituyen una sesión terapéutica, evaluación, diagnóstico o tratamiento profesional.

Referencias:

Cómo armar un presupuesto familiar en tiempos de inflación para iniciar El Año Con Las Cuentas en Orden (2023) infobae. infobae. Available at: https://www.infobae.com/economia/2023/01/19/como-armar-un-presupuesto-familiar-en-tiempos-de-inflacion-para-iniciar-el-ano-con-las-cuentas-en-orden/ (Accessed: January 31, 2023).

La inflación en Estados Unidos, sus Efectos y Cómo Combatirla (2022) Consolidated Credit. Consolidated Credit. Available at: https://www.consolidatedcredit.org/es/notas-financieras/la-inflacion-y-su-presupuesto/#:~:text=Su%20presupuesto%20durante%20la%20inflaci%C3%B3n%201%20Comience%20revisando,no%20debe%20presupuestar%20hasta%20el%20%C3%BAltimo%20d%C3%B3lar.%20 (Accessed: January 31, 2023).

Reinicke, C. (2022) How to rethink your budget to combat rising inflation, CNBC. CNBC. Available at: https://www.cnbc.com/2022/02/11/how-to-rethink-your-budget-to-combat-rising-inflation.html (Accessed: January 31, 2023).